Zakup mieszkania wiąże się nie tylko z dopełnieniem wszelkich formalności, ale przede wszystkim z zebraniem odpowiedniej sumy na własne m4. Niestety sytuacja na rynku nieruchomości z roku na rok się zmienia, a ceny wciąż wzrastają. W takim wypadku ciężko jest odłożyć pieniądze na kupno wymarzonej nieruchomości, dlatego większość z nas decyduje się na pomoc ze strony banku, jaką jest kredyt hipoteczny. Czym jest taki rodzaj produktu bankowego i jakie trzeba spełnić kryteria, aby móc z niego skorzystać?

Kredyt hipoteczny — co to takiego?

Kredyt hipoteczny jak sama nazwa wskazuje jest produktem, który możemy zaciągnąć w instytucji bankowej i który jednocześnie zostaje zabezpieczony hipoteką. Tego typu kredyt zdecydowanie wyróżnia się na tle innych usług proponowanych przez bank, np. kredytu gotówkowego, gdyż najczęściej charakteryzuje się długim okresem spłaty oraz wysoką sumą, którą możemy zaciągnąć.

Biorąc pod uwagę ustawę z dnia 23.03.2017 r. kredyt hipoteczny jest umową zabezpieczoną hipoteką pomiędzy stroną udzielającą kredytu oraz konsumentem zobowiązującym się do terminowej spłaty długu wraz z ustalonymi odsetkami. Hipoteka ma stanowić swego rodzaju zabezpieczenie, które chroni bank przed ewentualnym niespłaceniem zaciągniętem pożyczki przez klienta. Jeśli konsument przestanie spłacać określone raty, bank bowiem ma prawo przejąć nieruchomość kupioną z pożyczonych pieniędzy na rzecz spłaty długu.

Czy kredyt hipoteczny można przeznaczyć wyłącznie na zakup mieszkania?
Zwracając uwagę na wzrost popularności usług deweloperskich na rynku nieruchomości, coraz większym zainteresowaniem cieszy się zaciągnięcie kredytu hipotecznego na zakup mieszkania. Jednak pieniądze pozyskane z tego rodzaju kredytu możemy przeznaczyć również na inne cele, m.in. na budowę domu, kupno działki budowlanej, zakup domu, budowę lub zakup garażu, kupno działki rekreacyjnej, wykupienie nieruchomości od gminy lub spółdzielni mieszkaniowej, a nawet kredyt na remont lub wykończenie nieruchomości w celu otrzymania formy umożliwiającej zamieszkanie.

Kredyt hipoteczny — jakie warunki trzeba spełnić?
Wszystkie banki posiadają ściśle określone kryteria, których spełnienie jest konieczne, jeśli chcemy starać się o kredyt. Podstawowe warunki to uzyskanie pełnoletności, posiadanie polskiego obywatelstwa i mieszkanie na terenie kraju, w którym zaciągamy kredyt, polskie konto w banku oraz stałe dochody wpływające od pracodawcy lub w ramach świadczeń typu renta i emerytura.
Warto jednak wiedzieć, że aby móc złożyć wniosek o kredyt hipoteczny na budowę domu lub zakup mieszkania, musimy spełnić nieco bardziej zawężone warunki. Przede wszystkim istotną rolę odgrywa tu wysokość naszych zarobków, która determinuje zdolność finansową. Aby móc obliczyć swoją zdolność, warto skorzystać z narzędzia, jakim jest kalkulator zdolności kredytu hipotecznego. System nie tylko wskaże nam kwotę, którą będziemy mogli zapożyczyć od banku, ale również wyświetli listę potencjalnych instytucji bankowych, które udzielą nam kredytu wraz ze szczegółowymi informacjami o wysokości raty, oprocentowania, prowizji itp.

Wkład własny kredytu hipotecznego
Bez wątpienia każdy, kto zastanawia się nad wzięciem kredytu hipotecznego, słyszał kiedyś o wkładzie własnym. Jeszcze do niedawna banki były bardziej skore, aby negocjować warunki umowy kredytowej oraz wysokość wkładu. Jednak nowe prawo jasno określa, iż minimalna wartość procentowa wkładu własnego to 10% wartości kredytu. Oznacza to, że jeśli zaciągamy kredyt o wartości 300 tysięcy złotych, musimy mieć odłożone 30 tysięcy, które przeznaczymy na wkład własny.
 
Ważne! Pieniądze w ramach wkładu własnego nie mogą pochodzić z innego kredytu lub pożyczki! Konsument podpisując umowę z bankiem deklaruje się, iż środki zostały zgromadzone przez niego samodzielnie.
 
Istotną kwestią jest tu fakt, że w skład wkłady własnego nie muszą wchodzić wyłącznie środki pieniężne. Możemy bowiem przeznaczyć nań nieruchomość, której jesteśmy właścicielem lub współwłaścicielem.
 
Większość banków wymaga od klientów posiadania 20% wkładu własnego, jednak na rynku znajdziemy oferty, w których minimalna wartość nie przekracza 10%. W takiej sytuacji niezbędne będzie jednak wykupienie dodatkowego ubezpieczenia niskiego wkładu. Konieczne jest również ubezpieczenie nieruchomości, którą kupimy za pieniądze otrzymane z kredytu.
 

Kto nie otrzyma kredytu hipotecznego
Problem z zaciągnięciem kredytu hipotecznego bez wątpienia będą miały osoby, które mają złą historię kredytową w BIK. Banki przy udzielaniu jakiegokolwiek kredytu lub pożyczki, zawsze przywiązują wagę do sprawdzenia Biura Informacji Kredytowej, dzięki czemu możliwe jest określenie wiarygodności potencjalnego kredytobiorcy. Jeśli nasza historia kredytowa jest zła, czyli nie spłacaliśmy w terminie rat poprzedniego kredytu, nasze szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku przez bank gwałtownie maleją. Dobra historia w BIK to absolutna podstawa w sytuacji, gdy chcemy zaciągnąć kredyt lub pożyczkę bankową, zwłaszcza jeśli interesuje nas długi okres spłaty. Warto więc jak najszybciej rozpocząć jej budowanie chociażby przez zakup sprzętów na raty i spłacanie ich w terminie.

Ile kosztuje kredyt hipoteczny?
Koszt kredytu hipotecznego jest zależny od kilku czynników, które różnią się od siebie w zależności od oferty banków. Są to przede wszystkim: oprocentowanie kredytu hipotecznego, prowizje, rodzaje rat, ubezpieczenie kredytu oraz dodatkowe polisy, a także okres kredytowania. Bardzo ważna jest również wysokość wkładu własnego. Im więcej środków będziemy posiadali, tym korzystniejsze warunki umowy otrzymamy od banku.


 

Artykuł sponsorowany